ГлавнаяПродуктыПрямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)

Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)

АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).

Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ, ВЫДАВАЕМАЯ СОВМЕСТНО С ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМРГО РГО (СОГАРАНТИЯ)

Вид гарантии

Безотзывная

Целевой сегмент Заемщика

Субъекты МСП

Субъекты МСП Приоритетных направлений

Срок действия гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более указанного в разделе «Целевое назначение гарантии»

Лимит суммы гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации; для Приоритетных направлений (лимит суммы Гарантии устанавливается для применения условия по вознаграждению за Гарантию и объему ответственности перед Бенефициаром) – по решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 50 млн рублей по обязательствам одного Заемщика:

- Субъекта МСП сельскохозяйственной отрасли;

- Субъекта МСП - выпускника акселерационных программ Корпорации, 

- Субъекта МСП - осуществляющего деятельность в сфере социального предпринимательства (социальные предприятия);

- Субъекта МСП - отнесенного к молодежному предпринимательству,

не более 500 млн рублей по обязательствам одного Заемщика:

- Субъекта МСП приоритетных территорий;

- Субъекта МСП, осуществляющего деятельность в сфере туризма;

- Субъекта МСП – Экспортера;

- Субъекта МСП - быстрорастущего инновационного, высокотехнологичного предприятия

Валюта гарантии

Рубли Российской Федерации

Валюта Кредита

Рубли Российской Федерации или иностранная валюта, котируемая Центральным банком Российской Федерации (иностранная валюта, имеющая официальный курс, устанавливаемый Банком России на основании статьи 53 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Вознаграждение за гарантию

0,75% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии, в том числе если Заемщик является Субъектом МСП Приоритетных направлений, но его основным видом деятельности [29] является торговля.

0,5% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии в случае, если Заемщик является Субъектом МСП Приоритетных направлений, за исключением Заемщиков, у которых основным видом деятельности является торговля, а также Заемщиков – выпускников акселерационных программ Корпорации, Застройщиков, а также осуществляющих деятельность в сфере туризма.

0,4% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии в случае, если Заемщик является:

– Субъектом МСП - Застройщиком, осуществляющим деятельность в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее – ФЗ № 214-ФЗ) [30];

– Субъектом МСП, осуществляющим деятельность в сфере туризма, за исключением Субъектов МСП, у которых основным видом деятельности является торговля, Субъектов МСП – выпускников акселерационных программ Корпорации.

0,1% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии в случае, если Заемщик является выпускником акселерационных программ Корпорации, за исключением программы «МСП: Акселератор инноваций».

0,01% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии в случае, если Заемщик является выпускником акселерационной программы Корпорации «МСП: Акселератор инноваций» [31].

1,25% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии в случае, если сумма запрашиваемой Независимой гарантии превышает 100 млн рублей и Заемщик (отнесенный к любому целевому сегменту) входит в Группу связанных заемщиков [32], включающую компании с выручкой более 2 млрд рублей и соответствующие Критериям экономической взаимосвязанности.

При сумме Гарантии более 100 млн рублей вознаграждение за Гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*

В случаях и порядке, установленных пунктом 3.2 Правил, ставка вознаграждения может быть снижена до 0,3-0,4% годовых для Субъектов МСП Приоритетных направлений по предложению Банка/Организации, а также для Субъектов МСП Приоритетных направлений, чья численность работников увеличилась за прошедший календарный год

Порядок уплаты вознаграждения

Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально

Целевое назначение гарантии

Гарантии предоставляются на следующие неторговые и торговые цели:

Максимальный срок гарантии, мес.

1.

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Банками/Организациями и направляемым на Инвестиционные цели [33]

184

2.

Обеспечение требований Банка к Заемщику по Гарантии, выданной или выдаваемой Банком, в обеспечение исполнения Заемщиком его обязательств по контракту, согласно Федеральному закону от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее – федеральный закон № 44-ФЗ), Федеральному закону от 29.12.2012 № 275-ФЗ «О государственном оборонном заказе» (далее – федеральный закон № 275-ФЗ), Федеральному закону от 18.07.2011 № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (далее – федеральный закон
№ 223-ФЗ) (в том числе, включая поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта [34], и/или при отсутствии в целях контракта инвестиционной составляющей)

62

3.

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Банками/Организациями, и направляемым на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно федеральным законам № 44-ФЗ, № 275-ФЗ и № 223-ФЗ (в том числе, включая поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта [35], и/или при отсутствии в целях контракта инвестиционной составляющей)

64

4.

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Банками/Организациями и направляемым на цели Пополнения оборотных средств [36]

52

5.

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками/Организациями и направляемым на Рефинансирование/Реструктуризацию [37] кредитов, предоставленных на цели, указанные в пунктах 1,3, 4 настоящего раздела

184

Гарантия Корпорации предоставляется по:

  • заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера; 

  • по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены), а также по выданным Кредитам (по которым кредитные средства предоставлены в полном объеме).

По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

  • кредит, займ;

  • невозобновляемая кредитная линия;

  • возобновляемая кредитная линия;

  • овердрафт.

По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

  • кредит, займ (Гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии); 

  • невозобновляемая кредитная линия (Гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии);

  • возобновляемая кредитная линия, овердрафт (Гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, овердрафта, либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения).  

При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии/овердрафту) в целом

Обязательное условие предоставления гарантии

Гарантия выдается только при наличии по Кредитному договору обеспечения в виде поручительства РГО.

До выдачи гарантии в Корпорацию должна быть предоставлена копия заключенного Договора поручительства, заверенная уполномоченным лицом Банка/Организации

Дата начала действия гарантии

Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику

Предельный срок действия Гарантии

Предельный срок действия Гарантии рассчитывается как срок кредитного обязательства, определяемый в соответствии с условиями Кредитного договора, увеличенный на 120 календарных дней (но не более срока, определяемого в соответствии с разделом «Срок действия гарантии»). 

По решению Коллегиального органа Корпорации срок действия Гарантии может быть установлен меньше предельного   срока действия гарантии

Переход права требования

Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку/Организации по Независимой гарантии. 

При гарантийном лимите на Заемщика более 100 млн рублей: Корпорация реализует свои права по поручительству и (или) залогу (созалогу), последующему залогу, которым обеспечивается регрессное право Гаранта. Для Заемщиков – Застройщиков по Кредиту, заключенному в соответствии с ФЗ № 214-ФЗ, не оформляется залог имущественных прав на нереализованные жилые и нежилые площади в рамках строительства объектов недвижимости

Требования к Принципалу/Заемщику

Заемщики должны соответствовать требованиям, предъявляемым к Субъекту МСП, указанным в разделе 3.1 Правил.

Для рассмотрения заявки на получение Гарантии Заемщика из числа Субъектов МСП приоритетных направлений:

1. Для Субъектов МСП приоритетных территорий – местом их регистрации согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей являются субъекты Российской Федерации, входящие в состав Дальневосточного, Северо-Кавказского федеральных округов, субъекты Российской Федерации (муниципальные образования), входящие в Арктическую зону Российской Федерации, Республика Крым и г. Севастополь, монопрофильные муниципальные образования (моногорода) [38], населенные пункты, расположенные на территориях закрытых административно-территориальных образований [39], а также регионы со сложной социально-экономической ситуацией [40]

2. Для Субъектов МСП приоритетных сфер экономики:

– Субъекты МСП являются сельскохозяйственными кооперативами (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), членами сельскохозяйственных кооперативов (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), осуществляющими производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и (или) ее реализацию, крестьянскими (фермерскими) хозяйствами без ограничений по годовому доходу, а также хозяйственными обществами, хозяйственными партнерствами и индивидуальными  предпринимателями, осуществляющими производство и переработку сельскохозяйственной продукции, а также производственными кооперативами (за исключением сельскохозяйственных кооперативов), осуществляющими закупку сельскохозяйственного сырья, годовой доход которых за отчетный финансовый год составляет не более 200 млн. рублей;

– Субъекты МСП, осуществляющие деятельность в сфере туризма;

– Субъекты МСП являются Застройщиками, заключающими/заключившими Кредитный договор в соответствии с ФЗ № 214-ФЗ;

3. Для Субъектов МСП, отнесенных к приоритетным категориям получателей гарантийной поддержки:

– являются Экспортерами, которые заключили или планируют заключить экспортный контракт, предусматривающий реализацию несырьевой неэнергетической продукции (товаров, работ, услуг) [41] (далее – несырьевая продукция) или имеют за последние 12 месяцев выручку от экспорта несырьевой продукции или Субъектами МСП - российскими производителями несырьевой продукции, которые заключили или планируют заключить с Экспортером договор, предусматривающий реализацию указанной продукции, или российскими юридическими лицами - Субъектами, реализующие проект по организации экспортно ориентированных производств [42] (далее совместно – Экспортеры);

– для Субъектов МСП, осуществляющих деятельность в сфере социального предпринимательства (социальные предприятия):

 наличие в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства указания на то, что юридическое лицо или индивидуальный предприниматель является социальным предприятием;

– для Субъектов МСП, отнесенных к молодежному предпринимательству:

на дату подачи заявки на получение Гарантии является индивидуальным предпринимателем в возрасте до 35 лет или юридическим лицом при условии, что единоличным исполнительным органом юридического лица является гражданин(-ка) Российской Федерации в возрасте до 35 лет и 50% и более долей в уставном капитале этого юридического лица принадлежит указанному единоличному исполнительному органу;

– для Субъектов МСП – выпускников акселерационных программ Корпорации: 

на дату подачи заявки на получение Гарантии является участником одной из акселерационных программ Корпорации, в том числе программы «МСП: Акселератор инноваций», что подтверждается наличием Субъекта МСП в итоговом списке компаний-участников акселерационной программы, согласованном Корпорацией в рамках исполнения договора оказания услуг по организации и проведению акселерационной программы для технологичных компаний, или является выпускником (финалистом) одной из акселерационных программ Корпорации, что подтверждается наличием сертификата выпускника (финалиста) акселератора Корпорации по утвержденной Корпорацией форме;

– для Субъектов МСП - быстрорастущих инновационных, высокотехнологичных предприятий:

соответствие определению быстрорастущих инновационных, высокотехнологичных предприятий согласно Правилам, а также требованиям, предъявляемым к Заемщику и установленным гарантийным продуктом «Прямая гарантия для быстрорастущих инновационных, высокотехнологичных предприятий»

Требования к Бенефициару/Банку

Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк/Организация, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве

Вид и объем ответственности перед Бенефициаром (Банком/Организацией)

Банк/Организация вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по Гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. 

Банк/Организация вправе обратиться к РГО с требованием о совершении платежа по поручительству в сроки и порядке, установленные Договором поручительства. 

Гарантия и поручительство совместно обеспечивают исполнение обязательств Заемщика по возврату Банку/Организации в пределах 70 % текущей суммы основного долга или 75% текущей суммы основного долга для Субъектов МСП приоритетных направлений, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей.

При рассмотрении поступившей в Корпорацию заявки, в соответствии с которой общая сумма требуемого гарантийного обеспечения составляет не более 25 млн рублей, поручительство РГО предоставляется в размере 20 % от общей суммы требуемого гарантийного обеспечения, но не более максимального объема единовременно выдаваемого поручительства в отношении Заемщика. 

При рассмотрении поступившей в Корпорацию заявки, в соответствии с которой общая сумма требуемого гарантийного обеспечения составляет более 25 млн рублей, поручительство РГО предоставляется в размере не более максимального объема единовременно выдаваемого поручительства в отношении Заемщика.

При частичном погашении Кредита Заемщиком, размер ответственности Корпорации и РГО уменьшается пропорционально и не может составлять совместно более 70% текущей суммы основного долга или 75% текущей суммы основного долга для Субъектов МСП приоритетных направлений. Размер требования к Корпорации и РГО определяется пропорционально размеру их участия в структуре совместного обеспечения.

Гарантия Корпорации обеспечивает обязательства Заемщика, осуществляющего деятельность в торговой сфере, в пределах 50% текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей

Требование к поручительству РГО

Срок действия поручительства РГО не может быть меньше срока действия гарантии минус 120 дней

Гарантийный случай

Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней, при условии целевого использования Кредита

Дополнительные требования

Дополнительные требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для инвестиций» или «Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств или «Прямая гарантия для быстрорастущих инновационных, высокотехнологичных предприятий» (если применимо)


29. В соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности.

30. Ставка вознаграждения применяется по Гарантиям, выдаваемым до 01.01.2022.

31. Ставка вознаграждения применяется по Гарантиям, выдаваемым до 01.01.2022.

32. Состав Группы связанных заемщиков может быть уточнен Корпорацией при рассмотрении (верификации) заявки на получение Независимой гарантии.

33. Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для инвестиций».

34. Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта».

35. Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукты «Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов».

36. Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств».

37. Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для инвестиций» или «Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств».

38. Соответствуют критериям, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 № 709, и включены в Перечень моногородов, утвержденный Распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 № 1398-р.

39. Перечень утвержден постановлением Правительства Российской Федерации от 05.07.2001 № 508 «Об утверждении перечня закрытых административно-территориальных образований и расположенных на их территориях населенных пунктов».

40. Республики Алтай, Карелия, Тува и Марий Эл, Курганская и Псковская области, Республика Адыгея, Алтайский край, Чувашская Республика и Республика Калмыкия.

41. Определяется в соответствии с методологией, утвержденной приказом Минпромторга России от 04.12.2020 № 4247 (по кодам ТН ВЭД ЕАЭС товаров отраслей промышленности и продукции агропромышленного комплекса).

42. Сделка или несколько сделок, которые направлены на модернизацию и (или) создание (организацию) производств, включая связанные с ними объекты инфраструктуры, и предусматривают производство и экспорт продукции в объеме не менее 30 процентов планируемого объема выручки создаваемого (модернизируемого) производства.

Наверх