ГлавнаяПродуктыПрямая гарантия для инвестиций

Прямая гарантия для инвестиций

АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).

Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ

Вид Гарантии

Безотзывная

Целевой сегмент Заемщика

Субъекты МСП

Субъекты МСП Приоритетных направлений 

Срок действия Гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 184 месяцев

Лимит суммы Гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации; для Приоритетных направлений (лимит суммы Гарантии устанавливается для применения условия по вознаграждению за Гарантию) – по решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 50 млн рублей по обязательствам одного Заемщика:

- Субъекта МСП сельскохозяйственной отрасли;

- Субъекта МСП - выпускника акселерационных программ Корпорации, 

- Субъекта МСП - осуществляющего деятельность в сфере социального предпринимательства (социальные предприятия);

- Субъекта МСП - отнесенного к молодежному предпринимательству,

не более 500 млн рублей по обязательствам одного Заемщика:

- Субъекта МСП приоритетных территорий;

- Субъекта МСП, осуществляющего деятельность в сфере туризма;

- Субъекта МСП - Экспортера

Валюта Гарантии

Рубли Российской Федерации

Валюта Кредита

Рубли Российской Федерации или иностранная валюта, котируемая Банком России (иностранная валюта, имеющая официальный курс, устанавливаемый Банком России на основании статьи 53 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Вознаграждение за Гарантию

0,75% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии, в том числе если Заемщик является Субъектом МСП Приоритетных направлений, но его основным видом деятельности [1] является торговля.

0,5% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии в случае, если Заемщик является Субъектом МСП Приоритетных направлений, за исключением Заемщиков, у которых основным видом деятельности является торговля, а также Заемщиков – выпускников акселерационных программ Корпорации.

0,4% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии в случае, если Заемщик является:

– Субъектом МСП - Застройщиком, осуществляющим деятельность в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее – ФЗ № 214-ФЗ) [2];

– Субъектом МСП, осуществляющим деятельность в сфере туризма, за исключением Субъектов МСП, у которых основным видом деятельности является торговля, Субъектов МСП – выпускников акселерационных программ Корпорации.

0,1% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии в случае, если Заемщик является выпускником акселерационных программ Корпорации, за исключением программы «МСП: Акселератор инноваций».

0,01% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии в случае, если Заемщик является выпускником акселерационной программы Корпорации «МСП: Акселератор инноваций» [3].

1,25% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии в случае, если сумма запрашиваемой Независимой гарантии превышает 100 млн рублей и Заемщик (отнесенный к любому целевому сегменту) входит в Группу связанных заемщиков [12], включающую компании с выручкой более 2 млрд рублей и соответствующие Критериям экономической взаимосвязанности.

При сумме Гарантии более 100 млн рублей вознаграждение за Гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*

В случаях и порядке, установленных пунктом 3.2 Правил, ставка вознаграждения может быть снижена до 0,3-0,4% годовых для Субъектов МСП Приоритетных направлений по предложению Банка/Организации, а также для Субъектов МСП Приоритетных направлений, чья численность работников увеличилась за прошедший календарный год 

Порядок уплаты вознаграждения

Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально

Целевое назначение Гарантии



Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по:

  • заключаемым с Банками, Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера; 

  • ранее заключенным с Банками, Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены), а также по выданным Кредитам (по которым кредитные средства предоставлены в полном объеме).

По заключаемым Заемщиками с Банками, Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

  • кредит, заем;

  • невозобновляемая кредитная линия.

По ранее заключенным Заемщиками c Банками, Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

  • кредит, заем (Гарантия предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления Гарантии /получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии). 

  • невозобновляемая кредитная линия (Гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии/получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии).

При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой кредитной линии) в целом.

Кредиты должны быть направлены на:

– Инвестиционные цели и (или) на Рефинансирование кредита, предоставленного на Инвестиционные цели;

– Реструктуризацию кредита, предоставленного на Инвестиционные цели

Дата начала действия Гарантии

Срок действия Гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику

Предельный срок действия Гарантии

Предельный срок действия Гарантии рассчитывается как срок кредитного обязательства, определяемый в соответствии с условиями Кредитного договора, увеличенный на 120 календарных дней (но не более срока, определяемого в соответствии с разделом «Срок действия Гарантии»). 

По решению Коллегиального органа Корпорации срок действия Гарантии может быть установлен меньше предельного срока действия Гарантии

Переход права требования

Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку/Организации по Независимой гарантии.

При Гарантийном лимите на Заемщика более 100 млн рублей: Корпорация реализует свои права по поручительству и (или) залогу (созалогу), последующему залогу, которым обеспечивается регрессное право Гаранта. Для Заемщиков – Застройщиков по Кредиту, заключенному в соответствии с ФЗ № 214-ФЗ, не оформляется залог имущественных прав на нереализованные жилые и нежилые площади в рамках строительства объектов недвижимости

Требования к Принципалу/Заемщику

Заемщики должны соответствовать требованиям, предъявляемым к Субъекту МСП, указанным в разделе 3.1 Правил.

Для рассмотрения заявки на получение Гарантии Заемщика из числа Субъектов МСП приоритетных направлений:

1. Для Субъектов МСП приоритетных территорий – местом их регистрации согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей являются субъекты Российской Федерации, входящие в состав Дальневосточного, Северо-Кавказского федеральных округов, субъекты Российской Федерации (муниципальные образования), входящие в Арктическую зону Российской Федерации, Республика Крым и г. Севастополь, монопрофильные муниципальные образования (моногорода) [13], населенные пункты, расположенные на территориях закрытых административно-территориальных образований [14], а также регионы со сложной социально-экономической ситуацией [15],

2. Для Субъектов МСП приоритетных сфер экономики:

– Субъекты МСП являются сельскохозяйственными кооперативами (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), членами сельскохозяйственных кооперативов (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), осуществляющими производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и (или) ее реализацию, крестьянскими (фермерскими) хозяйствами без ограничений по годовому доходу, а также хозяйственными обществами, хозяйственными партнерствами и индивидуальными  предпринимателями, осуществляющими производство и переработку сельскохозяйственной продукции, а также производственными кооперативами (за исключением сельскохозяйственных кооперативов), осуществляющими закупку сельскохозяйственного сырья, годовой доход которых за отчетный финансовый год составляет не более 200 млн. рублей;

– Субъекты МСП, осуществляющие деятельность в сфере туризма;

– Субъекты МСП являются Застройщиками, заключающими/заключившими Кредитный договор в соответствии с ФЗ № 214-ФЗ;

3. Для Субъектов МСП, отнесенных к приоритетным категориям получателей гарантийной поддержки:

– являются Экспортерами, которые заключили или планируют заключить экспортный контракт, предусматривающий реализацию несырьевой неэнергетической продукции (товаров, работ, услуг) [16] (далее – несырьевая продукция) или имеют за последние 12 месяцев выручку от экспорта несырьевой продукции или Субъектами МСП - российскими производителями несырьевой продукции, которые заключили или планируют заключить с Экспортером договор, предусматривающий реализацию указанной продукции, или российскими юридическими лицами – являются Субъектами МСП, реализующими проект по организации экспортно ориентированных производств [17] (далее совместно – Экспортеры);

– для Субъектов МСП, осуществляющих деятельность в сфере социального предпринимательства (социальные предприятия): 

наличие в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства указания на то, что юридическое лицо или индивидуальный предприниматель является социальным предприятием;

– для Субъектов МСП, отнесенных к молодежному предпринимательству:

на дату подачи заявки на получение Гарантии является индивидуальным предпринимателем в возрасте до 35 лет или юридическим лицом при условии, что единоличным исполнительным органом юридического лица является гражданин(-ка) Российской Федерации в возрасте до 35 лет и 50% и более долей в уставном капитале этого юридического лица принадлежит указанному единоличному исполнительному органу;

– для Субъектов МСП – выпускников акселерационных программ Корпорации: на дату подачи заявки на получение Гарантии является участником одной из акселерационных программ Корпорации, в том числе программы «МСП: Акселератор инноваций», что подтверждается наличием Субъекта МСП в итоговом списке компаний-участников акселерационной программы, согласованном Корпорацией в рамках исполнения договора оказания услуг по организации и проведению акселерационной программы для технологичных компаний, или является выпускником (финалистом) одной из акселерационных программ Корпорации, что подтверждается наличием сертификата выпускника (финалиста) акселератора Корпорации по утвержденной Корпорацией форме

Требования к Бенефициару (Банку/Организации)

Аккредитованный/аккредитованная Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк/Организация, заключивший/заключившая с Корпорацией соглашение о сотрудничестве

Вид и объем ответственности перед Бенефициаром (Банком/Организацией)

Банк/Организация вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50 % от суммы кредитных требований Банка/Организации к Заемщику.

В пределах указанного лимита Банк/Организация получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору

Гарантийный случай 

Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по Кредитному договору или иному договору кредитного характера, в течение более чем 90 дней, при условии целевого использования Кредита

Дополнительные требования

Для выданных Кредитов: обеспечиваемый Гарантией выданный Кредит имеет следующие факторы/признаки:

– не должен содержать признаков обесценения ссуды – финансовое положение и качество обслуживания долга оценивается как «хорошее»;

– по Кредитным договорам, заключенным не ранее 6 месяцев до даты подачи заявки в Корпорацию, финансовое положение оценивается не ниже среднего и качество обслуживания долга оценивается как «хорошее».

Рассмотрение заявок Заемщиков на получение Независимой гарантии по выданным Кредитам происходит по технологии работы с клиентами «Среднего сегмента» независимо от суммы гарантии. Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки на получение Независимой гарантии для обеспечения выданного Кредита, прикладываются: 

- копия заключенного Кредитного договора со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка/Организации);

- копия документа Банка/Организации, подтверждающего отсутствие признаков обесценения ссуды – финансовое положение и качество обслуживания долга оценивается как «хорошее» или финансовое положение оценивается не ниже среднего и качество обслуживания долга оценивается как «хорошее» в случае, указанном в абзаце третьем настоящего раздела.

Для реструктурируемых Кредитов: обеспечиваемый Гарантией реструктурируемый Кредит имеет следующие факторы/признаки [18]

– отсутствие просроченной задолженности по основному долгу и процентам более 3 месяцев;

– отсутствие ранее осуществленной реструктуризации по Кредитному договору (за исключением реструктуризации, связанной с изменением процентной ставки, а также изменением графика погашения кредита без изменения общего срока кредитования);

– в рамках проводимой реструктуризации процентная ставка не увеличивается;

– в рамках реструктуризации срок действия Кредитного договора увеличивается не более чем на 3 года;

– в рамках реструктуризации отсрочка платежа по основному долгу по новому графику не должна превышать 12 месяцев, а также Кредит не должен содержать буллитного погашения задолженности в объеме более 20% остатка реструктурируемого Кредита;

– в рамках реструктуризации Кредита в Кредитном договоре (дополнительном соглашении) должно быть предусмотрено условие о непересмотре процентной ставки по Кредиту в сторону увеличения в течение 9 месяцев с даты реструктуризации.

Рассмотрение заявок на получение Независимой гарантии на цели Реструктуризации кредита Банка/Организации происходит по технологии работы с клиентами «Среднего сегмента» независимо от суммы Гарантии (за исключением заявки на получение Независимой гарантии, направляемой в рамках Механизма).

Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки на получение Независимой гарантии для обеспечения Кредита, направленного на Реструктуризацию кредита Банка/Организации, прикладываются:

- копии Кредитного договора, Кредит по которому реструктурируется, со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка/Организации);

- письмо финансовой организации, являющейся кредитором по Кредиту, по которому осуществляется реструктуризация, об отсутствии или наличии реструктуризаций основного долга за последние 12 месяцев по Кредиту, их количестве и размере, а также об отсутствии или наличии по Кредиту просрочки исполнения обязательств более 60 дней на момент обращения в Корпорацию.

Гарантийная документация с Заемщиком подписывается одновременно с заключением дополнительного соглашения о реструктуризации Кредита.

Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки на получение Независимой гарантии для обеспечения Кредита на цели Рефинансирования кредита, прикладывается копия Кредитного договора, кредит по которому рефинансируется, со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка/Организации).

Для Кредитов Застройщикам: рассмотрение заявок на получение Независимой гарантии Заемщиков, являющихся Застройщиками, происходит по технологии работы с клиентами «Среднего сегмента» независимо от суммы Гарантии.

Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки Заемщика, являющегося Застройщиком, прикладываются копии (заверенные уполномоченным сотрудником Банка/Организации): 

а) выписки из реестра членов саморегулируемой организации, подтверждающей членство застройщика/технического заказчика в одной из саморегулируемых организаций;

б) разрешения на строительство.

Для Кредитов Заемщикам, зарегистрированным в Республике Крым или г. Севастополе: рассмотрение заявок на получение Независимой гарантии происходит по технологии работы с клиентами «Среднего сегмента» независимо от суммы Гарантии.

Для Кредитов Субъектам МСП – выпускникам акселерационных программ Корпорации: на дату выдачи Гарантии Субъект МСП является выпускником (финалистом) одной из акселерационных программ Корпорации, что подтверждается наличием сертификата выпускника (финалиста) акселератора Корпорации по утвержденной Корпорацией форме.

Для Кредитов Экспортерам, которые планируют заключить экспортный контракт, предусматривающий реализацию несырьевой продукции, или Субъектам МСП - российским производителям несырьевой продукции, которые планируют заключить с Экспортером договор, предусматривающий реализацию указанной продукции, до даты выдачи Гарантии должен быть представлен в Корпорацию заключенный экспортный контракт, договор с Экспортером соответственно.

Дополнительно к документам, направляемым в Корпорацию для рассмотрения заявки на получение Независимой гарантии, прикладываются:

1) проект экспортного контракта/копия экспортного контракта (соглашения/письма о намерениях заключить экспортный контракт), а по заявке Заемщика - российского производителя несырьевой продукции – проект договора/копия договора (соглашения/письма о намерениях заключить договор), заключенного (заключаемого) им и Экспортером, предусматривающих реализацию указанной продукции (заверенные уполномоченным сотрудником Банка/Организации)

1. В соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности.

2. Ставка вознаграждения применяется по Гарантиям, выдаваемым до 01.01.2022.

3. Ставка вознаграждения применяется по Гарантиям, выдаваемым до 01.01.2022.

12. Состав Группы связанных заемщиков может быть уточнен Корпорацией при рассмотрении (верификации) заявки на получение Независимой гарантии.

13. Соответствуют критериям, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 № 709, и включены в Перечень моногородов, утвержденный Распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 № 1398-р.

14. Перечень утвержден постановлением Правительства Российской Федерации от 05.07.2001 № 508 «Об утверждении перечня закрытых административно-территориальных образований и расположенных на их территориях населенных пунктов».

15. Республики Алтай, Карелия, Тува и Марий Эл, Курганская и Псковская области, Республика Адыгея, Алтайский край, Чувашская Республика и Республика Калмыкия.

16. Определяется в соответствии с методологией, утвержденной приказом Минпромторга России от 04.12.2020 № 4247 (по кодам ТН ВЭД ЕАЭС товаров отраслей промышленности и продукции агропромышленного комплекса).

17. Сделка или несколько сделок, которые направлены на модернизацию и (или) создание (организацию) производств, включая связанные с ними объекты инфраструктуры, и предусматривают производство и экспорт продукции в объеме не менее 30 процентов планируемого объема выручки создаваемого (модернизируемого) производства.

18. Требования не применяются при рассмотрении заявки на получение Независимой гарантии, направляемой в рамках Механизма.

Наверх