АО «Корпорация «МСП» предоставляет независимые гарантии субъектам МСП – заемщикам банков-партнеров АО «Корпорация «МСП» в случае недостаточного обеспечения для получения кредита.Принимая на себя часть финансовых рисков предпринимателей, кредитных рисков банков и других финансово-кредитных организаций, Корпорация МСП расширяет возможности субъектов МСП в получении кредитных ресурсов и стимулирует улучшение условий банковского кредитования. Гарантийная поддержка МСП осуществляется через широкую сеть партнеров.

Для получения поддержки АО «Корпорация «МСП» необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к субъектам МСП Федеральным законом от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации».

Список субъектов МСП, зарегистрированных в Едином реестре субъектов МСП, опубликован на сайте Федеральной налоговой службы Российской Федерации: https://rmsp.nalog.ru/ 

АО «Корпорация «МСП» не осуществляет кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – субъекты МСП) и не участвует в качестве инвестора в проектах субъектов МСП. АО «Корпорация «МСП» предоставляет независимые гарантии субъектам МСП – заемщикам банков-партнеров АО «Корпорация «МСП» в случае недостаточного обеспечения для получения кредита.

Независимая гарантия, предоставляемая АО «Корпорация «МСП» в пользу кредитующего банка в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика (принципала) по Кредитному договору или регрессных обязательств Принципала по Гарантии Банка, соответственно.

В случае недостаточности собственного обеспечения по кредиту, получаемому в банке-партнере АО «Корпорация «МСП» субъектом МСП, АО «Корпорация «МСП» может предоставить дополнительное обеспечение в виде предоставления независимой гарантии за заемщика перед банком.

Стоимость независимой гарантии АО «Корпорация «МСП» ниже стоимости страховки основных средств, предоставляемых в качестве обеспечения по кредиту, кроме того независимая гарантия АО «Корпорация «МСП» является твердым обеспечением, то есть ее стоимость не снижается с течением времени.

АО «Корпорация «МСП» может предоставить независимую гарантию в размере до 50% от суммы кредита и до 70% от суммы гарантии исполнения контракта, суммы кредита на исполнение контракта.

АО «Корпорация «МСП», в рамках процедуры приоритетного структурирования и предоставления АО «Корпорация «МСП» предварительного согласия на выдачу гарантии принимает на сопровождение проекты от 500 млн. рублей и пользующиеся поддержкой региональной администрации.

В рамках продукта «СОГАРАНТИЯ» АО «Корпорация «МСП» совместно региональной гарантийной организацией может предоставить гарантию в размере до 70% от суммы кредита. А также гарантии Корпорации до 70% от суммы кредита предоставляются по кредитам на исполнение контрактов в рамках 223/44 ФЗ.

При регистрации субъекта МСП в регионах Дальневосточного федерального округа или на территории моногородов АО «Корпорация «МСП» может предоставить гарантию до 75% от суммы кредита.

АО «Корпорация «МСП» предоставит гарантию на 50% от суммы кредита, а также на часть непокрытой поручительством РГО суммы кредита в размере до 70%.

Стоимость независимой гарантии АО «Корпорация «МСП» составляет 0,75% годовых от суммы гарантии.

Базовые требования, предъявляемые к субъекту МСП, следующие: 

• Соответствие требованиям ст.4 Федерального закона №209-ФЗ; 

• Регистрация бизнеса на территории Российской Федерации; 

• Отсутствие отрицательной кредитной истории по кредитам с гарантией Корпорации; 

• Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и т.п.; 

• Не применяются процедуры несостоятельности (банкротства).

На получение поддержки АО «Корпорация «МСП» не могут претендовать субъекты МСП, осуществляющие следующие виды деятельности: 

• Игорный бизнес; 

• Субъекты МСП, занимающиеся производством и реализацией подакцизных товаров (ст. 181 НК РФ); 

• Субъекты МСП, занимающиеся добычей и реализацией полезных ископаемых (ст. 337 НК РФ); 

• Участники соглашений о разделе продукции; 

• Кредитные организации; 

• Страховые организации; 

• Инвестиционные фонды; 

• Негосударственные пенсионные фонды; 

• Профессиональные участники рынка ценных бумаг; 

• Ломбарды.

В соответствии с нормативной базой, утвержденной Советом директоров АО «Корпорация «МСП», в целях получения кредитных средств на развитие деятельности необходимо: 

1.​ Обратиться за предоставлением кредита в банк-партнер АО «Корпорация «МСП»; 

2.​ Получить предварительное одобрение кредита от банка-партнера с условием предоставления гарантии АО «Корпорация «МСП»; 

3. ​Обратиться через банк-партнер за предоставлением гарантии в АО «Корпорация «МСП» (написать заявление на получение независимой гарантии АО «Корпорация «МСП» в банке-партнере); 

4. ​Получить кредит в банке-партнере после предоставления гарантии АО «Корпорация «МСП».

На сайте АО «Корпорация «МСП» опубликован список банков-партнеров: http://www.corpmsp.ru/bankam/list_banki/ 

АО «Корпорация «МСП» заключило соглашения с Фондом развития промышленности, Фондом развития моногородов, Фондом развития Дальнего Востока, Российским Фондом прямых инвестиций.

На сайте АО «Корпорация «МСП» опубликован список региональных гарантийных организаций: http://www.corpmsp.ru/bankam/list_rgo/ 

Корпорацией МСП через Портал Бизнес-навигатора МСП, расположенный в сети Интернет, организован доступ к информации, необходимой для начала и ведения бизнеса, о мерах и программах поддержки, программах кредитования, организациях инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства и иной информации, полезной для потенциальных и действующих предпринимателей.

Доступ к таким информационным сервисам для субъектов МСП является бесплатным.

Портал информационных ресурсов для предпринимателей Корпорации МСП содержит комплекс информационных сервисов для предпринимателей на базе разрабатываемых информационно-аналитических систем и приобретаемых лицензий, с учетом интеграции как между собой, так и с рядом государственных и негосударственных ресурсов.

Доступ пользователей – субъектов МСП к полному бесплатному функционалу сервисов Портала Бизнес-навигатора МСП осуществляется только при подтверждении наличия организации или индивидуального предпринимателя в Едином реестре субъектов МСП, ведение которого осуществляет ФНС России.

Для получения полного доступа к сервисам Портала Бизнес-навигатора необходимо зарегистрироваться на Портале Бизнес-навигатор.

С помощью сервисов Портала информационных ресурсов для предпринимателей Корпорации МСП зарегистрированный пользователь - субъект МСП может:

- Выбрать бизнес и рассчитать примерный бизнес-план.

В системе доступна информация о наличии конкурентов по выбранному виду бизнеса из числа 844 тыс. организаций. Расчет спроса на товары и услуги выбранного бизнеса основан на данных о реальном потреблении более 900 товаров и более 100 видов услуг.

Формат и состав примерного бизнес-плана согласован общественными деловыми объединениями предпринимателей: «ОПОРА России», «Деловая Россия», Торгово-промышленная палата Российской Федерации, Российский союз промышленников и предпринимателей; банковскими ассоциациями и крупнейшими банками, включая банки с государственным участием, негосударственные банки, а также Агентством стратегических инициатив.

· Найти, где взять кредит и оформить гарантию. В системе представлены кредитные продукты банков – партнеров Корпорации МСП, МСП Банка.

· Узнать о мерах поддержки малого и среднего бизнеса. В системе представлена информация о 5 тысяч организациях инфраструктуры поддержи малого и среднего бизнеса

· Подобрать в аренду или в собственность помещение для бизнеса. База недвижимости включает 250 тысяч объектов недвижимости разных форм собственности.

· Быть в курсе планов закупок крупнейших заказчиков, а также текущих закупках таких компаний. В системе содержится информации о государственных закупках с Федеральным законом №44-ФЗ и закупках отдельных заказчиков, осуществляющих закупочную деятельность в соответствии с Федеральным законом №223-ФЗ.

· Проверить контрагента, опубликовать объявления и прайс-листы, профиля компании, получить аналитику по регионам и отраслям. Система интегрирует данные созданного ФНС России Единого реестра субъектов МСП, а также данные более чем из 20 официальных источников, в том числе: регистрационные данные ФНС России, реестр массовых учредителей и иные специализированные картотеки ФНС, картотеку арбитражных дел, сообщения о банкротстве компаний, реестр недобросовестных поставщиков, бухгалтерскую отчетность.

· Организовать продвижение компании в сети «Интернет». Система позволяет создать тематический сайт, выбрать и настроить рекламную кампанию для продвижения сайта в сети Интернет. Сервис содержит три основных рабочих пространства: создание сайтов (landing page), заведение и настройку рекламных кампаний, и аналитику.

Бизнес-навигатор МСП является частью сервисов Портала Бизнес-навигатор МСП. Сервис рассчитывает примерный бизнес-план на основе индикаторов рынка и практики ведения бизнеса в соответствии с законодательством Российской Федерации (всего около 300 типовых бизнес-планов).

Бизнес-навигатор МСП направлен на снижение предпринимательских рисков при открытии и ведении бизнеса, в том числе система содержит алгоритм, в соответствии с которым действия пользователя по расчету бизнес-плана будут приостановлены, если срок окупаемости проекта превышает 5 лет в связи с недостаточностью спроса, высоким уровнем конкуренции или арендной платы, пользователю будут даны рекомендации изменить вид (формат) бизнеса или местоположение.

Базой для расчета Бизнес-навигатором МСП примерных бизнес-планов являются усредненные данные о более чем 5000 реальных успешных предприятий малого бизнеса и параметров франшиз, проверенных экспертами отраслевых профессиональных объединений, описывающих основные показатели создания (инвестиционная программа) и ведения (формат обслуживания, операционные затраты) бизнеса.

Примерный бизнес-план дает ориентиры и показывает основные действия по открытию (расширению) бизнеса.

Есть три сценария выбора бизнеса:

· по соотношению спроса и предложения

· из списка

· по объёму инвестиций

Совместно с Минэкономразвития России и Банком России Корпорация разработала Программу стимулирования кредитования субъектов МСП, реализующих проекты в приоритетных отраслях, которая фиксирует процентную ставку по кредитам в сумме не менее 10 млн рублей для малых предприятий на уровне до 10,6% годовых, для средних предприятий – до 9,6% годовых.

Перечень приоритетных отраслей опубликован на сайте АО «Корпорация «МСП» Приложение № 1 к Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства по адресу: Список ОКВЭД

Субъекту МСП, соответствующему требованиям Программы стимулирования кредитования, необходимо обратиться в уполномоченный банк АО «Корпорация «МСП».

При кредитовании по Программе стимулирования кредитования субъект МСП не взаимодействует с АО «Корпорация «МСП», все процедуры по предоставлению кредита осуществляются уполномоченным Банком происходит между субъектом МСП и уполномоченным Банком.

На сайте АО «Корпорация «МСП» опубликован список уполномоченных банков: http://www.corpmsp.ru/bankam/programma_stimulir/ 

Базовые требования, предъявляемые к субъекту МСП, следующие: 

• Соответствие требованиям ст.4 Федерального закона №209-ФЗ; 

• Осуществление деятельности субъектом МСП в одной из приоритетных отраслей; 

• Регистрация бизнеса на территории Российской Федерации; 

• Отсутствие отрицательной кредитной истории по кредитам с гарантией Корпорации; 

• Отсутствие просроченной задолженности по налогам, сборам и т.п.; 

• Не применяются процедуры несостоятельности (банкротства); 

• Показатель «общий долг»/«операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, если рассматриваемое юридическое лицо входит в группу лиц) не превышает 5.Ох.

1) Инвестиционные цели - финансирование мероприятий по приобретению основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуску новых проектов/производств. Допускается финансирование текущих расходов, связанных с реализацией инвестиционного проекта (не более 30% от совокупной величины инвестиционных кредитов) 

2) Пополнение оборотных средств. 

Предоставление кредитов на пополнение оборотного капитала субъектам МСП, занятым в сфере торговли, а также организациям, управляющим объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП, Программой стимулирования кредитования не предусмотрено.

Срок инвестиционного кредитования не ограничен условиями Программы стимулирования кредитования, но срок льготного фондирования кредитующего банка составляет три года, после чего уполномоченный банк имеет право изменить ставку кредитования.

Условия Программы стимулирования кредитования не содержат требований по сроку осуществления деятельности субъекта МСП, однако уполномоченные банки имеют право предъявлять к субъектам МСП дополнительные требования, в том числе по сроку ведения бизнеса.