Шаг 1. В рамках привлечения клиентов на кредитование Банк информирует потенциальных заемщиков о возможности предоставления кредита с обеспечением в форме независимой гарантии Корпорации и консультирует потенциальных заемщиков по условиям гарантийных продуктов Корпорации и их преимуществам.

Шаг 2. Потенциальные заемщики самостоятельно обращаются в Банк с заявкой на предоставление кредита. В случае, если по результатам рассмотрения заявки экспертными подразделениями Банка выясняется, что предлагаемого потенциальным заемщиком обеспечения недостаточно для предоставления кредита в запрашиваемом размере или необходимо усиление залоговой позиции Банка, Банк:

• с учетом целевого использования кредита подбирает для потенциального заемщика гарантийный продукт Корпорации;
• проверяет потенциального заемщика и условия кредитной сделки на соответствие требованиям выбранного гарантийного продукта Корпорации;
• в случае соответствия предлагает потенциальному заемщику оформить гарантийный продукт Корпорации.

При необходимости Банк «переструктурирует» кредитную сделку таким образом, чтобы условия кредитной сделки соответствовали требованиям выбранного гарантийного продукта Корпорации. 

Шаг 3. Банк самостоятельно рассматривает заявку на предоставление кредита, по которому требуется оформление гарантии Корпорации, и принимает решение о возможности кредитования или отказе в предоставлении кредита.

Шаг 4. Банк определяет клиентский сегмент гарантийной сделки:

• Если у Банка есть доступ к использованию Специального режима рассмотрения заявок все гарантийные сделки классифицируются в один из трех сегментов:

Требования к гарантийной сделке	«Массовый сегмент»	«Малый сегмент»	Средний сегмент
Совокупная сумма запрашиваемой независимой гарантии и ранее утвержденной Корпорацией суммы гарантийного лимита на Заемщика	До 15 млн. рублей (включительно).	Свыше 15 млн. рублей и не более 50 млн. рублей (включительно).	Свыше 50 млн. рублей.
Специфика кредитных сделок, по которым запрашивается независимая гарантия[1]	Любые кредитные сделки, за исключением сделок проектного финансирования (кредиты, погашение которых в значительной степени (более 10%) планируется за счет денежного потока, который должен возникнуть после реализации проекта.	Любые кредитные сделки, за исключением сделок проектного финансирования (кредиты, погашение которых в значительной степени (более 25%) планируется за счет денежного потока, который должен возникнуть после реализации проекта.	Любые кредитные сделки, в том числе все сделки по проектному финансированию.
Требования к Заемщику (Группе связанных компаний)	Не устанавливаются.	Устанавливаются (см. Таблицу ниже).	Не устанавливаются.

Требования к Заемщику (Группе связанных компаний) для «Малого сегмента»:

 

Наличие судебных исков[2]	Сумма исков не более чем на 15% от капитала
Поручителями по кредиту являются собственники компании (юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие	Более 50%
Отношение суммы плановых погашений основного долга за период действия гарантии по кредитам/совокупным лимитам (с учетом вновь выдаваемого кредита) Банка и других банков/финансовых организаций к управленческой чистой прибыли[3] Группы связанных компаний за период действия гарантии[4]	Менее 80%
Отношение капитала[5] Группы связанных компаний к действующим кредитам/лимитам обязательств данной Группы перед банками (с учетом запрашиваемого кредита)	Более 25%
Не имеется случаев по всем участникам сделки просроченных платежей по основному долгу и/или процентам в течение последних 180 дней общей продолжительностью	Более 15 дней

Если гарантийная сделка не соответствует требованиям «Массового сегмента» и «Малого сегмента», она относится к «Среднему сегменту».

К «Среднему сегменту» также относятся гарантийные сделки в рамках следующих продуктов - ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ЗАСТРОЙЩИКОВ, ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ ПРЕДПРИЯТИЯМ, ЗАРЕГИСТРИРОВАННЫМ В РЕСПУБЛИКЕ КРЫМ И / ИЛИ ГОРОДЕ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗНАЧЕНИЯ СЕВАСТОПОЛЬ, ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНДУСТРИАЛЬНЫХ ПАРКОВ, ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ВЫДАННЫХ КРЕДИТОВ, ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ РЕСТРУКТУРИРУЕМЫХ/РЕФИНАНСИРУЕМЫХ КРЕДИТОВ.

В случае, если выясняется, что Заявка на получение независимой гарантии относится к сегменту, отличному от сегмента, первоначально определенного Банком, Корпорация незамедлительно уведомляет Банк о данном факте. Банк должен направить в Корпорацию документы Заемщика в соответствии с новым сегментом заявки, указанным Корпорацией.

• Если у Банка отсутствует доступ к использованию Специального режима рассмотрения заявок все гарантийные сделки относятся к «Среднему сегменту».

Шаг 5. В случае принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита с гарантией Корпорации, Банк не позднее 10 (десяти)[6] рабочих дней с момента принятия указанного решения направляет в Корпорацию следующий пакет документов: 

• Подписанную со стороны потенциального заемщика и банка Заявку на получение независимой гарантии Корпорации;
• Документы по потенциальному заемщику и кредитной сделке в зависимости от сегмента гарантийной сделки.

Пакет документов направляется на специальный электронный ящик Банка в Корпорации (info_XXXX@acgrf.ru[7]) либо по защищенным каналам электронного документооборота (в случае заключения между Корпорацией и Банком отдельного соглашения об организации защищенного электронного документооборота). Все направляемые документы должны быть заверены уполномоченным лицом Банка, а также могут быть заверены с использованием электронной цифровой подписи в случае заключения между Корпорацией и Банком отдельного соглашения об организации защищенного электронного документооборота.

Шаг 6. Корпорация в срок: 

• по «Массовому сегменту» не позднее 3 (трех) рабочих дней;
• по «Малому сегменту» не позднее 5 (пяти) рабочих дней;
•  по «Среднему сегменту» не позднее 10 (десяти) рабочих дней.

С даты получения от Банка полного пакета документов Корпорация принимает решение о возможности/невозможности предоставления гарантии и направляет в Банк подтверждение о принятии положительного решения по вопросу предоставления независимой гарантии или сообщает об отказе в предоставлении независимой гарантии.

Банк информируется Корпорацией о принятом решении не позднее дня, следующего за днем принятия решения по заявке Субъекта МСП: по сделкам «Массового сегмента» – в произвольной письменной форме по электронной почте на адрес сотрудника Банка, направившего заявку в Корпорацию, по сделкам «Малого и Среднего сегмента» - по форме уведомления о принятом решении. Решение Корпорации действует в течение 3-х месяцев с даты его принятия. 

Банк доводит в письменной форме до сведения потенциального заемщика решение Корпорации по вопросу предоставления независимой гарантии.
 

---

[1] За определение соответствия заявки данному критерию ответственность несет Банк, направивший в Корпорацию заявку. 

[2] В расчете учитываются вступившие и не вступившие в силу решения судов, а также заявленные иски к Заемщику и иски, заявленные Заемщиком. 

[3] Для расчета используется прибыль за последние 4 отчетных квартала. 

[4] Расчет производится по формуле ∑Ri/(I*T), где Ri – плановые погашения основного долга по кредитам/совокупным лимитам (с учетом вновь выдаваемого кредита) Банка и других финансовых организаций за срок T, I – среднемесячная управленческая чистая прибыль (или чистая прибыль по данным бухгалтерской (финансовой) отчетности) по итогам последних 4 отчетных кварталов, Т – срок действия гарантии, мес. 

[5] Для расчета капитала Группы принимаются данные консолидированного управленческого собственного капитала Группы (или консолидированные данные по Группе, полученные из раздела «Капитал и резервы» бухгалтерской (финансовой) отчетности).     

[6] В «Среднем сегменте» допускается передача заявки в Корпорацию после подготовки положительного заключения Риск-менеджмента Банка (т.е. до принятия решения Уполномоченного органа Банка) для согласования структуры сделки и/или рассмотрения заявки Корпорацией на основе предложенного Банком проекта решения. В случае одобрения Банком кредита на условиях, отличающихся от направленного в Корпорацию проекта решения, заявка подлежит повторному рассмотрению Корпорацией. 

[7] Для каждого аккредитованного Корпорацией банка-партнера, Корпорация заводит специальный электронный ящик. Информация об электронном ящике доводится до сведения банка-партнера в рабочем порядке на адрес ответственного за взаимодействие с Корпорацией работника банка-партнера.