ГлавнаяПродуктыПрямая гарантия для субъектов МСП, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации федерального характера, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия для чрезвычайной ситуации)

Прямая гарантия для субъектов МСП, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации федерального характера, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия для чрезвычайной ситуации)

АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).

Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МСП, ПОСТРАДАВШИХ В РЕЗУЛЬТАТЕ ЧРЕЗВЫЧАЙНОЙ СИТУАЦИИ ФЕДЕРАЛЬНОГО ХАРАКТЕРА, ВЫДАВАЕМАЯ СОВМЕСТНО С ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ РГО (СОГАРАНТИЯ ДЛЯ ЧРЕЗВЫЧАЙНОЙ СИТУАЦИИ)

Вид гарантии

Безотзывная

Целевой сегмент Заемщика

Субъекты МСП, зарегистрированные и (или) осуществляющие деятельность на территории, на которой действует режим чрезвычайной ситуации федерального характера или после окончания срока его действия прошло не более 6 (шести) месяцев

Срок действия гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более указанного в разделе «Целевое назначение гарантии»

Лимит суммы гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более лимита, устанавливаемого Правлением Корпорации на гарантии, выдаваемые на условиях настоящей Независимой гарантии, ежегодно на текущий финансовый год

Валюта гарантии

Рубли Российской Федерации

Валюта Кредита

Рубли Российской Федерации

Вознаграждение за гарантию

0,1% годовых от суммы Гарантии за весь срок действия гарантии

При сумме Гарантии более 100 млн рублей вознаграждение за Гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*

Порядок уплаты вознаграждения

Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально

Допускается отсрочка уплаты вознаграждения на срок до 3 (трех) месяцев с даты выдачи гарантии

Целевое назначение гарантии

Гарантии предоставляются на следующие неторговые и торговые цели:

Максимальный срок гарантии, мес.

1.

     Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банком/Организацией и направляемым на цели финансирования капитальных вложений: на инвестиции в основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря и другие затраты капитального характера, связанные с целью ведения коммерческой деятельности Заемщика (в том числе торгового предприятия).

Если условиями Кредитного договора на цели финансирования капитальных вложений допускается финансирование на цели пополнения оборотных средств (цели некапитального характера), то на данные цели (в том числе для погашения задолженности по заработной плате, налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, в том числе в государственные внебюджетные фонды, образовавшейся вследствие чрезвычайной ситуации, а также на уплату Корпорации вознаграждения за предоставление гарантии, на уплату РГО вознаграждения за предоставление поручительства) должно направляться не более 30% от суммы Кредита

184

2.

 Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банком/Организацией и направляемым на цели финансирования текущей деятельности: пополнение оборотных средств (в том числе Кредитов торговым предприятиям, предоставляемых на торговые цели), включая приобретение сырья, товаров, материалов, комплектующих, оплату работ и услуг, выплаты заработной платы, уплату налоговых платежей и сборов, в том числе на погашение задолженности по заработной плате, налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, в том числе в государственные внебюджетные фонды, образовавшейся вследствие чрезвычайной ситуации, на уплату Корпорации вознаграждения за предоставление Гарантии, на уплату РГО вознаграждения за предоставление поручительства, иные расходы в рамках осуществления текущей деятельности Заемщика, а также в обеспечение выданных1 Кредитов на эти цели 

52

3.

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банком/Организацией и направляемым на Реструктуризацию/ Рефинансирования2   

184

Гарантия Корпорации предоставляется в обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (Субъектов МСП) по заключаемым с Банками/Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера.

По заключаемым Заемщиками с Банками/Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

  • - кредит;

  • - невозобновляемая кредитная линия;

  • - возобновляемая кредитная линия.

При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии) в целом

Обязательное условие предоставления гарантии

Гарантия выдается только при наличии по Кредитному договору обеспечения в виде поручительства РГО.

До выдачи Гарантии в Корпорацию должна быть представлена копия заключенного Договора поручительства, заверенная уполномоченным лицом Банка/Организации

Дата начала действия гарантии

Срок действия Гарантии начинается с момента ее выдачи и при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику или с момента ее выдачи при установлении отсрочки уплаты вознаграждения

Предельный срок действия Гарантии

Предельный срок действия Гарантии рассчитывается как срок кредитного обязательства, определяемый в соответствии с условиями Кредитного договора, увеличенный на 120 календарных дней (но не более срока, определяемого в соответствии с разделом «Срок действия гарантии»). 

По решению Коллегиального органа Корпорации срок действия Гарантии может быть установлен меньше предельного срока действия Гарантии

Переход права требования

Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку/Организации по Независимой гарантии.

При гарантийном лимите на Заемщика более 100 млн рублей: Корпорация реализует свои права по поручительству и (или) залогу (созалогу), последующему залогу, которым обеспечивается регрессное право Гаранта

Требования к Принципалу/Заемщику


Субъекты МСП, зарегистрированные и (или) осуществляющие деятельность на территории, на которой действует режим чрезвычайной ситуации федерального характера или после окончания срока его действия прошло не более 6 (шести) месяцев (при этом дата регистрации субъекта МСП на указанной территории должна быть не позднее даты введения режима чрезвычайной ситуации федерального характера).

Заемщик предоставил справку из органов местного самоуправления или иных уполномоченных органов о том, что является пострадавшим в результате чрезвычайной ситуации федерального характера, или Заемщик включен в реестр субъектов МСП, пострадавших в результате чрезвычайной ситуации федерального характера, опубликованный в открытых источниках.

По всем участникам сделки (Группы связанных заемщиков) не имеется случаев просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам по кредитам в течение последних 180 дней, предшествующих дате введения режима чрезвычайной ситуации федерального характера.

Деятельность Заемщика по результатам года, предшествующего дате введения режима чрезвычайной ситуации федерального характера, является безубыточной.

Заемщик предоставил обоснование суммы (расчет и детализированную смету по проекту) по запрашиваемому Кредиту на цели, указанные в пункте 1 раздела «Целевое назначение Гарантии».

Показатель «Общий долг/Ebitda» юридического лица (или Группы связанных заемщиков, если рассматриваемое юридическое лицо входит в группу) не превышает 5 (показатель не применяется при реализации инвестиционных проектов по строительству объектов жилой недвижимости).

При реализации инвестиционного проекта собственное участие бенефициаров (инициаторов) в таком проекте должно составлять не менее 20% суммы инвестиционного проекта

Требования к Бенефициару (Банку/Организации)

Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк/Организация, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве

Вид и объем ответственности перед Бенефициаром (Банком/Организацией) 

Банк/Организация вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по Гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается не исполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено.

Гарантия Корпорации и поручительство РГО совместно обеспечивают исполнение обязательств Заемщика по возврату в пределах 75% от текущей суммы основного долга, не возвращенной в порядке и сроки, установленные Кредитным договором, без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей.

При рассмотрении поступившей в Корпорацию заявки, в соответствии с которой Общая сумма требуемого гарантийного обеспечения составляет не более 25 млн рублей, поручительство РГО предоставляется в размере 20% от общей суммы требуемого гарантийного обеспечения, но не более максимального объема единовременно выдаваемого поручительства в отношении Заемщика.

При рассмотрении поступившей в Корпорацию заявки, в соответствии с которой Общая сумма требуемого гарантийного обеспечения составляет более 25 млн рублей, поручительство РГО предоставляется в размере не более максимального объема единовременно выдаваемого поручительства в отношении Заемщика.

При частичном погашении Кредита Заемщиком размер ответственности Корпорации и РГО уменьшается пропорционально и не может составлять совместно более 75% текущей суммы основного долга. Размер требования к Корпорации и РГО определяется пропорционально размеру их участия в структуре совместного обеспечения.

В пределах указанного лимита Банк/Организация получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Требование к поручительству РГО

Срок действия поручительства РГО не может быть меньше срока действия Гарантии минус 120 дней

Гарантийный случай 

Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по Кредитному договору или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней при условии целевого использования Кредита

 Дополнительные требования

Дополнительно к пакету документов, направляемому в Корпорацию, прикладываются:

1) для заявок на получение Независимой гарантии в обеспечение выданных Кредитов:

– копии заключенного Кредитного договора со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка/Организации);

– копия документа Банка/Организации, подтверждающего отсутствие признаков обесценения ссуды: финансовое положение и качество обслуживания долга оцениваются не хуже «среднего»;

2) для заявок на получение Независимой гарантии в обеспечение Кредитов на Реструктуризацию/Рефинансированиех – копии Кредитного договора, Кредит по которому реструктурируется/рефинансируется, со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка/Организации).

Кредит должен предусматривать преференции Заемщику в виде пониженной процентной ставки, что подтверждается письмом Банка/Организации, подписанным уполномоченным лицом и направляемым вместе с заявкой в Корпорацию, содержащим подтверждение предоставления преференций по Кредитному договору с Заемщиком с указанием размера (диапазона) таких преференций (в процентах годовых).

При предоставлении Независимой гарантии для обеспечения реструктурируемого Кредита гарантийная документация с Заемщиком подписывается одновременно с заключением дополнительного соглашения о реструктуризации Кредита

1.Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продуктам «Прямая гарантия для инвестиций» или «Прямая гарантия для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств», за исключением требования к финансовому положению и качеству обслуживания долга. Финансовое положение и качество обслуживания долга должны быть оценены не хуже «среднего».

2. Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продуктам «Прямая гарантия для инвестиций» или «Прямая гарантия на для обеспечения кредитов с целью пополнения оборотных средств», за исключением дополнительных требований, предусмотренных указанным продуктом.


Наверх