ГлавнаяПродукты КорпорацииПрямая гарантия для сельскохозяйственных кооперативов, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия для сельскохозяйственных кооперативов)

Прямая гарантия для сельскохозяйственных кооперативов, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия для сельскохозяйственных кооперативов)

АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).

Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.


ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ сельскохозяйственных кооперативов, ВЫДАВАЕМАЯ СОВМЕСТНО

С ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМ РГО (СОГАРАНТИЯ ДЛЯ сельскохозяйственных кооперативов)

Вид гарантии

Безотзывная

Целевой сегмент Заемщика

Субъекты МСП - сельскохозяйственные кооперативы (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), а также члены сельскохозяйственных кооперативов, отвечающие требованиям Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» – субъекты МСП (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и (или) ее реализацию19

Срок действия гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более указанного в разделе «Целевое назначение гарантии»

Лимит суммы гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации

Валюта гарантии

Рубли Российской Федерации

Валюта Кредита

Рубли Российской Федерации

Вознаграждение за гарантию

0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии.

 

При сумме гарантии более 100 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*

Порядок уплаты вознаграждения

Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально

Целевое назначение гарантии

Гарантии предоставляются на следующие неторговые и торговые цели:

Максимальный срок гарантии, мес.

1.

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками и направляемым на цели приобретения основных средств в собственность или оплату платежей по любым видам договоров долгосрочной (более 1 года) аренды и аренды любых видов имущества, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, финансирования понесенных затрат на реализацию проекта, а также финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий, и/или на расчеты с поставщиками и подрядчиками в рамках строительства недвижимости, в том числе в целях создания готовой продукции (дальнейшей перепродажи объектов недвижимости) (с учетом отнесения Заемщика только к Среднему сегменту), а также в обеспечение выданных Кредитов20, за исключением использования средств Кредита на цели предоставления займов и иных заимствований.

184

 

 

Если условиями Кредитного договора допускается финансирование оборотных средств (цели некапитального характера, за исключением использования средств Кредита на цели предоставления займов и иных заимствований), то на данные цели (в том числе на уплату Корпорации вознаграждения за предоставление Независимой гарантии) должно направляться не более 30% от суммы Кредита

 

2.

Обеспечение требований Банка к Заемщику по гарантии, выданной или выдаваемой Банком, в обеспечение исполнения Заемщиком его обязательств по контракту, согласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ (в том числе, включая поставку товаров без их изготовления

исполнителем контракта21, и/или при отсутствии в целях контракта инвестиционной составляющей)

62

3.

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Банками, и направляемым на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно федеральным законам № 44-ФЗ и № 223-ФЗ (в том числе, включая поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта, и/или при отсутствии в целях контракта22 инвестиционной составляющей)

64

4.

Обеспечение реструктурируемых/рефинансируемых Кредитов23

184

5.

Обеспечение Кредитов с целью пополнения оборотных средств (в том числе Кредитов торговым кооперативам, предоставляемых на торговые цели)24, а также в обеспечение выданных Кредитов25 на эти цели, за исключением использования средств Кредита на цели предоставления займов и иных заимствований

52

Гарантия Корпорации предоставляется по:

-               заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;

-               по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе, если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).

По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

-        кредит, заем;

-        невозобновляемая кредитная линия;

-        возобновляемая кредитная линия.

 

По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

- кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии);

- невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии);

- возобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения). 

При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии) в целом.

 

Гарантия Корпорации предоставляется по Кредиту на рефинансирование кредитов любого банка, выданных на инвестиционные цели

Обязательное условие предоставления гарантии

Гарантия выдается только при наличии по Кредитному договору обеспечения в виде поручительства РГО.

До выдачи гарантии в Корпорацию должна быть предоставлена копия заключенного Договора поручительства, заверенная уполномоченным лицом Банка

Дата начала действия гарантии

Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику

Дата окончания действия гарантии

По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора

Переход права требования

Корпорация и РГО приобретают право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.

 

При гарантийном лимите на Заемщика более 100 млн рублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогу и/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта

Требования к Принципалу/Заемщику

Субъекты МСП - сельскохозяйственные кооперативы (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), а также члены сельскохозяйственных кооперативов, отвечающие требованиям Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» – субъекты МСП (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и (или) ее реализацию26

Требования к Бенефициару/Банку

Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве

Вид и объем ответственности перед Банком

Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено.

 

Банк вправе обратиться к РГО с требованием о совершении платежа по поручительству в сроки и порядке, установленные Договором поручительства.

 

Гарантия и поручительство совместно обеспечивают исполнение обязательств Заемщика по возврату Банку в пределах 75% текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей.

 

При рассмотрении поступившей в Корпорацию заявки, в соответствии с которой общая сумма требуемого гарантийного обеспечения составляет не более 25 млн рублей, поручительство РГО предоставляется в размере 20 % от общей суммы требуемого гарантийного обеспечения, но не более максимального объема единовременно выдаваемого поручительства в отношении Заемщика.

При рассмотрении поступившей в Корпорацию заявки, в соответствии с которой общая сумма требуемого гарантийного обеспечения составляет более 25 млн рублей, поручительство РГО предоставляется в размере не более максимального объема единовременно выдаваемого поручительства в отношении Заемщика.

 

При частичном погашении Кредита Заемщиком, размер ответственности Корпорации и РГО уменьшается пропорционально и не может составлять совместно более 75% текущей суммы основного долга. Размер требования к Корпорации и РГО определяется пропорционально размеру их участия в структуре совместного обеспечения.

 

Гарантия Корпорации обеспечивает обязательства Заемщика, осуществляющего деятельность в торговой сфере, в пределах 50% текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей

Требование к поручительству РГО

Срок действия поручительства РГО не может быть меньше срока действия гарантии минус 120 дней

Гарантийный случай

Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам Кредита, в течение более чем 90 дней, при условии целевого использования Кредита

Дополнительные требования

Для заемщиков, являющихся членами сельскохозяйственных кооперативов, дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки на получение Независимой гарантии, прикладываются:

- копия документа (заверенная Банком), подтверждающего статус члена сельскохозяйственного кооператива (копия членской книжки или выписка из реестра членов кооператива и   ассоциированных членов кооператива);

- копия устава сельскохозяйственного кооператива (заверенная Банком)

 

19 При реализации Заемщиком сельскохозяйственной продукции доля дохода от реализации этой продукции в доходе Заемщика должна составлять не менее чем семьдесят процентов за календарный год.

20 Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов», за исключением требования к финансовому положению и качеству обслуживанию долга. Финансовое положение и качество обслуживания долга должны быть оценены не хуже, чем «Среднее».

21 Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта».

22 Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов».

23 Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов».

24 Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств».

25 Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов», за исключением требования к финансовому положению и качеству обслуживанию долга. Финансовое положение и качество обслуживания долга должны быть оценены не хуже, чем «Среднее».

26 При реализации Заемщиком сельскохозяйственной продукции доля дохода от реализации этой продукции в доходе Заемщика должна составлять не менее чем семьдесят процентов за календарный год.

Наверх