ГлавнаяПродукты КорпорацииПрямая гарантия для обеспечения финансирования самозанятых граждан (МФО)

Прямая гарантия для обеспечения финансирования самозанятых граждан (МФО)

АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).

Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.


ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ФИНАНСИРОВАНИЯ САМОЗАНЯТЫХ ГРАЖДАН (МФО)**

Вид гарантии

Безотзывная

Целевой сегмент Заемщика

Микрофинансовые организации, отвечающие критериям, установленным Банком России для микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования (далее – МФО)

Срок действия гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 184 месяцев

Лимит суммы гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации

Валюта гарантии

Рубли Российской Федерации

Валюта Кредита

Рубли Российской Федерации или иностранная валюта, котируемая Центральным банком Российской Федерации (иностранная валюта, имеющая официальный курс, устанавливаемый Банком России на основании статьи 53 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Вознаграждение за гарантию

0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии

0,5% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии, если сумма гарантии равна или превышает 500 млн рублей  

При сумме гарантии более 100 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*

Порядок уплаты вознаграждения

Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально

Целевое назначение гарантии

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (МФО) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Банками, денежные средства по которым используются для предоставления займов  физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», за исключением индивидуальных предпринимателей (далее – самозанятые граждане), на цели пополнения оборотных средств, на инвестиционные цели, для финансирования текущей предпринимательской деятельности самозанятых граждан. Сумма по договору займа с самозанятыми гражданами не более 5 млн рублей, срок предоставления займов самозанятым гражданам должен устанавливаться до 3 лет.

Гарантия Корпорации предоставляется по:

заключаемым с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;

по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).

По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

- кредит;

- невозобновляемая кредитная линия;

- возобновляемая кредитная линия.

По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия Корпорации предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

– кредит (гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии);

- невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии);

- возобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения). 

При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии) в целом.

Дата начала действия гарантии

Срок действия Гарантии начинается с момента ее выдачи при условии уплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику

Дата окончания действия гарантии

По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора 

Переход права требования

Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Гарантии.

При гарантийном лимите на Заемщика более 100 млн рублей: Корпорация реализует свои права по поручительству и (или) залогу (созалогу), последующему залогу, которым обеспечивается регрессное право Гаранта 

Требования к Принципалу/Заемщику

МФО:

- соответствующие критериям, установленным указанием Банка России от 20.02.2016 № 3964-У «О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования» (далее – Указание Банка России № 3964-У)

– имеющие в составе учредителей (участников) или акционеров субъекта Российской Федерации и/или муниципальное образование с долей не менее 50%

Требования к Бенефициару/Банку

Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве 

Вид и объем ответственности перед Банком

Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено.

Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50% от суммы кредитных требований Банка к Заемщику.

В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору

Гарантийный случай

Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по Кредитным договорам или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней при условии целевого использования Кредита

Дополнительные требования

Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки на получение Независимой гарантии, прикладываются:

– копия (заверенная Банком) отчета о микрофинансовой деятельности, представляемого МФО в Банк России в соответствии с пунктом 2 Указания Банка России № 3964-У на последнюю отчетную дату;

– письмо МФО, подписанное уполномоченным лицом, с обязательством предоставления преференций по договорам займа, источником средств на финансирование по которым будут являться средства Кредита, обеспеченного Независимой гарантией Корпорации, с указанием размера (диапазона) таких преференций (в процентах годовых).

Кредитный договор должен содержать обязательства Заемщика (МФО) представлять отчет о сформированном портфеле займов самозанятым гражданам за счет средств Банка (по форме и периодичностью предоставления, установленным Банком)

*Будет введен в действие после внесения изменений в Федеральный закон от 24.07.2007 №209-ФЗ "О Развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", направленных на распространение мер поддержки субъектов МСП на лиц, поставленных на учет в качестве плательщиков налога на профессиональный доход и не зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей.

Наверх