ГлавнаяПродуктыПрямая гарантия для микрофинансовых организаций и лизинговых компаний

Прямая гарантия для микрофинансовых организаций и лизинговых компаний

АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).

Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.

ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ И ЛИЗИНГОВЫХ КОМПАНИЙ


Вид Гарантии


Безотзывная

Целевой сегмент Заемщика

Микрофинансовые организации (МФО), отвечающие критериям, установленным Банком России для микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования.

Лизинговые компании, выполняющие в соответствии с Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и своими учредительными документами функции лизингодателей (далее – лизинговые компании)

Срок действия Гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации

Лимит суммы Гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации

Валюта Гарантии

Рубли Российской Федерации

Валюта Кредита

Рубли Российской Федерации

Вознаграждение за Гарантию

0,5 % годовых от суммы Гарантии за весь срок действия Гарантии.

При сумме Гарантии более 100 млн рублей вознаграждение за Гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по Кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*

Порядок уплаты вознаграждения

Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально

Целевое назначение Гарантии

Обеспечение исполнения части обязательств:

– Заемщиков (микрофинансовых организаций) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Банками/Организациями, денежные средства по которым используются для предоставления займов Субъектам МСП, а также для предоставления займов  физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», за исключением индивидуальных предпринимателей (далее – самозанятые граждане), на Пополнение оборотных средств, на Инвестиционные цели, для финансирования текущей предпринимательской деятельности самозанятых граждан. Сумма по договору займа с самозанятыми гражданами должна быть не более 5 млн рублей, срок предоставления займов самозанятым гражданам должен устанавливаться до 3 лет.

– Заемщиков (лизинговых компаний) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Банками, денежные средства по которым используются для приобретения имущества и предоставления его в качестве предмета лизинга Субъектам МСП, самозанятым гражданам.

Гарантия Корпорации предоставляется по:

  • заключаемым с Банками/Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера;
  • по ранее заключенным с Банками/Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера (в том числе если кредитные средства в рамках Кредитного договора частично предоставлены Заемщику или не предоставлены).

По заключаемым Заемщиками с Банками/Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

  • кредит;
  • невозобновляемая кредитная линия;
  • возобновляемая кредитная линия.

По ранее заключенным Заемщиками c Банками, Организациями Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования:

       – кредит (Гарантия Корпорации предоставляется только в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления Гарантии/получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии);

  •  невозобновляемая кредитная линия (Гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии/получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии);
  •  возобновляемая кредитная линия (Гарантия предоставляется либо в случае, если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии Корпорации/получения положительного решения Корпорации о предоставлении Гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения). 

При этом лимит ответственности Корпорации рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии) в целом.

Дата начала действия Гарантии

Срок действия Гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику

Предельный срок действия Гарантии

Предельный срок действия Гарантии рассчитывается как срок кредитного обязательства, определяемый в соответствии с условиями Кредитного договора, увеличенный на 120 календарных дней (но не более срока, определяемого в соответствии с разделом «Срок действия Гарантии»).

По решению Коллегиального органа Корпорации срок действия Гарантии может быть установлен меньше предельного срока действия Гарантии

Переход права требования

Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку/Организации по Гарантии.

При Гарантийном лимите на Заемщика более 100 млн рублей: Корпорация реализует свои права по поручительству и (или) залогу (созалогу), последующему залогу, которым обеспечивается регрессное право Гаранта

Требования к Принципалу/Заемщику

Заемщики должны соответствовать требованиям, предъявляемым к организации, образующей инфраструктуру поддержки субъектов МСП, указанным в разделе 3.1 Правил.

Для Заемщиков – микрофинансовых организаций: микрофинансовые организации предпринимательского финансирования, соответствующие критериям, установленным указанием Банка России от 20.02.2016 № 3964-У «О микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования» (далее – Указание Банка России № 3964-У), а также в случае предоставления займа самозанятым гражданам – имеющие в составе учредителей (участников) или акционеров субъекта Российской Федерации и/или муниципальное образование с долей не менее 50%.

Для Заемщиков – лизинговых компаний: коммерческие организации – резиденты Российской Федерации, выполняющие в соответствии с Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и своими учредительными документами функции лизингодателей

Требования к Бенефициару

(Банку/Организации)

Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк/Организация, заключившие  с Корпорацией соглашение о сотрудничестве

Вид и объем ответственности перед Бенефициаром (Банком/Организацией)

Банк, Организация вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по Гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено.

Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50% текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей.

Гарантия и поручительство РГО совместно обеспечивают исполнение обязательств Заемщика по возврату Банку, Организации в пределах 70 % текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей, при условии рассмотрения заявки на получение Независимой гарантии при соблюдении условий и требований гарантийного продукта «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)» (за исключением требований к Заемщику и целевому назначению Гарантии).

В пределах указанного лимита Банк, Организация получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору

Гарантийный случай

Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по Кредитным договорам или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней, при условии целевого использования Кредита

Дополнительные требования

Для Заемщиков – микрофинансовых организаций дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки на получение Независимой гарантии, прикладывается:

– отчет о микрофинансовой деятельности, представляемый микрофинансовой организацией в Банк России в соответствии с пунктом 2 Указания Банка России № 3964-У;

– письмо МФО, подписанное уполномоченным лицом, с обязательством предоставления преференций по договорам займа, источником средств на финансирование по которым будут являться средства Кредита, обеспеченного Независимой гарантией Корпорации, с указанием размера (диапазона) таких преференций (в процентах годовых).

При предоставлении Кредита для предоставления самозанятым гражданам Кредитный договор должен содержать обязательства Заемщика (МФО) представлять отчет о сформированном портфеле займов самозанятым гражданам за счет средств Банка, Организации (по форме и периодичностью предоставления, установленным Банком, Организацией).

Для Заемщиков – лизинговых компаний дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки на получение Независимой гарантии, прикладывается письмо лизинговой компании, подписанное уполномоченным лицом, с подтверждением предоставления преференций по договорам лизинга с Субъектами МСП, источником средств на приобретение имущества по которым будут являться средства Кредита, обеспеченного Независимой гарантией Корпорации, с указанием размера (диапазона) таких преференций (в процентах годовых), а также диапазона применяемых лизинговой компанией ставок среднегодового удорожания предмета лизинга или платы за предоставленное лизингополучателю финансирование (в процентах годовых) при лизинге оборудования для Субъектов МСП на дату предоставления документов

 


Наверх