ГлавнаяПродукты КорпорацииПрямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов

Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов

АО «Корпорация «МСП» предоставляет три типа гарантийных продуктов, ориентированных на обеспечение исполнения субъектами малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитных обязательств по договорам банковского кредитования (прямые и синдицированные гарантии) и исполнения региональными гарантийными организациями обязательств по договорам поручительств (контргарантии).

Гарантийные продукты предоставляются в рамках соглашений, заключенных АО «Корпорация «МСП» с банками и региональными гарантийными организациями, и направлены на повышение доступности банковского кредитования для субъектов МСП в условиях недостаточности залогового обеспечения и обеспечения в виде поручительств региональных гарантийных организаций.


ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ОБЕСПЕЧЕНИЯ РЕСТРУКТУРИРУЕМЫХ/РЕФИНАНСИРУЕМЫХ КРЕДИТОВ

Вид гарантии

Безотзывная

Целевой сегмент Заемщика

Субъект МСП, получивший Кредит с обеспечением в виде Независимой гарантии Корпорации

Срок действия гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации, но не более 184 месяцев

Лимит суммы гарантии

По решению Коллегиального органа Корпорации

Валюта гарантии

Рубли Российской Федерации

Валюта Кредита

Рубли Российской Федерации

Вознаграждение за гарантию

0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии  

 

При сумме гарантии более 50 млн рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*

Порядок уплаты вознаграждения

единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально

Целевое назначение гарантии

 

 

Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключенным с Банком, по которым в установленном порядке была предоставлена Независимая гарантия Корпорации и по которым проводится реструктуризация, или которые направлены на рефинансирование Кредита, обеспеченного Независимой гарантией Корпорации.

 

Реструктуризация Кредита – изменение условий Кредитного договора, по которым заемщик получает право исполнять обязательства по Кредиту в более благоприятном режиме (например, изменение срока погашения Кредита (основного долга и/или процентов), размера процентной ставки, порядка ее расчета).

 

Рефинансирование Кредита – предоставление заемщику Банком Кредита для погашения задолженности по другому Кредиту Банка в целях установления Заемщику более благоприятного режима кредитования (например, в части срока погашения Кредита (основного долга и/или процентов), размера процентной ставки, порядка ее расчета)

Дата начала действия гарантии

Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленному графику

Дата окончания действия гарантии

По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора

Переход права требования

Корпорация приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по Независимой гарантии.

 

При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млн рублей: Корпорация реализует свои права по последующему залогу и/или поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта

Требования к Принципалу/Заемщику

Принципал/Заемщик – Субъект МСП, являющийся Заемщиком по Кредиту, обеспеченному Независимой гарантией Корпорации, по которому проводится реструктуризация и/или рефинансирование

Требования к Бенефициару/Банку

Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве

Вид и объем ответственности перед Банком

 

Банк вправе обратиться к Корпорации с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы Кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Гарантия обеспечивает исполнение обязательств Заемщика в пределах 50 % от суммы кредитных требований Банка к Заемщику.

 

В пределах указанного лимита Банк получает возмещение пропорционально доле не исполненных Заемщиком обязательств по Кредитному договору

Гарантийный случай

Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по Кредитному договору или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней, при условии целевого использования Кредита

Дополнительные требования

Рассмотрение заявок Заемщиков происходит по технологии работы с клиентами «среднего сегмента» независимо от суммы гарантии.

 

Обеспечиваемый гарантией Кредит не должен иметь следующих факторов/признаков:

- просрочка исполнения обязательств более 60 дней на момент обращения в Корпорацию;

- наличие двух и более реструктуризаций основного долга за последние 12 месяцев.

 

Дополнительно к стандартному пакету документов, направляемому в Корпорацию для рассмотрения заявки, прикладываются:

- копии Кредитного договора со всеми изменениями и дополнениями (заверенные уполномоченным сотрудником Банка);

- письмо Банка в адрес Корпорации об отсутствии или наличии реструктуризаций основного долга за последние 12 месяцев по Кредиту, их количестве и размере, а также об отсутствии или наличии по Кредиту просрочки исполнения обязательств более 60 дней на момент обращения в Корпорацию.

 

В рамках гарантийного продукта гарантийная документация с Заемщиком заключается одновременно с заключением дополнительного соглашения о реструктуризации Кредита или с заключением Кредитного договора на рефинансирование задолженности

Наверх